Vasara ir brīnišķīgs laiks ne vien atvaļinājumam, bet arī efektīvam darbam. Ātri paveicam savus uzdevumus un dodamies baudīt saules starus. Tieši tā rīkojamies mēs, Bigbank darbinieki. Apjomīgā pētījumā, kas aptvēra desmit lielākās Latvijas bankas, noskaidrots, ka Bigbank Latvija strādā visefektīvāk no visām. Turklāt 2020. gadā, kad pandēmijas dēļ citu banku efektivitāte kritās, mēs turpinājām to uzlabot. Bigbank Latvija peļņa uz vienu darbinieku ir divas reizes lielāka nekā tuvākajiem sekotājiem SEB Banka. Mūsu 10 074 721 eiro peļņu nodrošināja tikai 94 darbinieki jeb vidēji katrs darbinieks 107 197 eiro. Gadu iepriekš šis rādītājs bija 105 881 eiro.

Neto peļņa uz vienu darbinieku 2019. - 2020. gadā (eiro)

		2020. gads			2019. gads
Banka	Neto Peļņa	Darbinieki	Peļņa uz 1 darbinieku	Neto Peļņa	Darbinieki	Peļņa uz 1 darbinieku
Bigbank Latvija	10 074 721	94	107 197	11 469 978	108	105 881
SEB Banka	39 000 000	839	46 484	49 600 000	918	54 031
Swedbank	74 149 000	1 684	44 031	96 219 000	1 572	61 208
LPB Bank	4 708 000	238	19 782	6 378 000	201	31 731
Rietumu banka	11 768 000	644	18 273	23 000 000	429	53 613
BlueOrange	3 201 000	214	14 958	5 608 000	214	26 206
Signet Bank	1 395 000	94	14 840	945 000	101	9 356
Luminor*	33 111 000	2 378	13 924	53 997 000	2 489	21 694
Reģionālā Investīciju banka	466 350	148	3 151	3 618 973	159	22 761
Citadele	3 608 000	1 230	2 933	36 504 000	1 369	26 665

*Kopīgi dati par trīs Baltijas valstīm

Bigbank Latvija vadītājs Ģirts Kurmis panākumus skaidro ar specializāciju, fokusu un mērķtiecīgu uzņēmuma efektivizācijas uzlabošanu gan no tehnoloģisko risinājumu, gan procesu viedokļa. Šo rezultātu sasniegšanai kritiski svarīga ir darbinieku augstā profesionalitāte un vēlme pieņemt inovācijas, tādējādi augot pašiem un ļaujot augt arī uzņēmumam kā digitālai bankai. Svarīga loma bijusi daudziem ilglaicīgiem Bigbank Latvija darbiniekiem, kuri gadu garumā nav zaudējuši degsmi rast jaunus risinājumus un būt vēl efektīvākiem un pelnošākiem.

«Kopš 2018. gada esam apņēmīgi uzlabojuši darbības efektivitāti. Rezultāti ir acīmredzami. Ieviestās tehnoloģijas un efektīva darba procesu iestrādes mums palīdzēja līdz ar pandēmijas sākumu ātri pārslēgties uz attālināto režīmu un turpināt produktīvi strādāt. Šī izaugsme uzskatāmi parāda mūsu uzņēmuma virzību kā stratēģiskā līmenī, tā katra darbinieka attieksmē pret darbu. Paralēli darba produktivitātes celšanai cenšamies samazināt nesvarīgas izmaksas un pēc iespējas ieviest tehnoloģiskus risinājumus,» skaidro Ģ.Kurmis.

Bigbank Latvija darba efektivitāti apliecina arī cits rādītājs. 2020. gadā tai bija viszemākais pamatdarbības izdevumu īpatsvars pret pamatdarbības ienākumiem (no angļu valodas CIR – Cost to income ratio): 38,5%. Tāpat kā peļņā uz vienu darbinieku, arī šajā rādītājā Bigbank Latvija izdevies uzlabot darba efektivitāti, jo gadu iepriekš izdevumu apmērs pret ienākumiem sasniedza 39,1%.

Tuvākie sekotāji CIR rādītājā ir SEB Banka ar 48,8%, uzlabojot sniegumu par 1%, Rietumu banka ar 55,7% un Swedbank ar 56,6%. Abu pēdējo izdevumu īpatsvars pēdējā gada laikā ir pieaudzis, un tā noticis ar 7 no 10 Latvijas pelnošākajām bankām. Reģionālā Investīciju banka pamatdarbības izdevumos tērējusi vairāk nekā bija tās pamatdarbības ienākumi 2020. gadā. Kopumā 10 pelnošāko banku vidējais CIR gada laikā ievērojami pasliktinājies - no 64,8% līdz 70.0%.

Pamatdarbības izdevumu īpatsvars pret pamatdarbības ienākumiem (CIR) 2019. - 2020. gados (eiro)

		2020. gads			2019. gads
Banka	Operatīvie ienākumi	Operatīvās izmaksas	CIR - Izmaksas / ienākumiem	Operatīvie ienākumi	Operatīvās izmaksas	CIR - Izmaksas / Ienākumiem
Bigbank Latvija	19 695 883	7 589 631	38.5%	20 226 061	7 915 082	39.1%
SEB Banka	109 200 000	53 300 000	48.8%	111 800 000	55 700 000	49.8%
Rietumu banka	69 192 000	38 516 000	55.7%	72 822 000	39 151 000	53.8%
Swedbank	185 773 000	105 062 000	56.6%	201 835 000	103 829 000	51.4%
LPB Bank	16 645 000	9 448 000	56.8%	14 649 000	8 309 000	56.7%
BlueOrange	20 494 000	15 440 000	75.3%	21 972 000	15 895 000	72.3%
Signet Bank	12 785 000	9 462 000	74.0%	8 733 000	7 197 000	82.4%
Luminor*	334 714 000	281 744 000	84.2%	383 307 000	299 807 000	78.2%
Citadele	94 360 000	79 989 000	84.8%	124 334 000	82 791 000	66.6%
Reģionālā Investīciju banka	8 036 518	8 729 582	108.6%	11 213 205	8 589 088	76.6%

*Kopīgi dati par trīs Baltijas valstīm

«Tā kā Bigbank pamatā specializējas patēriņu kredītu bez nodrošinājuma izsniegšanā, kuru procentu likme ir augstāka nekā hipotekārajiem kredītiem ar labu nodrošinājumu, un vienlaikus tai ir pieejama bankām raksturīgā zemā kredītresursu cena, Bigbank veidojas laba piecenojuma marža, kas ir pamats lieliskai rentabilitāti. Pārdomāts bankas darbības modelis ļauj tai pelnīt vairāk nekā tradicionālām bankām vai nebanku kreditētājiem,» rezultātus komentē ekonomists un uzņēmējs Jānis Ošlejs, «pielietojot mūsdienīgas vadības metodes, kā piemēram, 4 Izpildes disciplīnas (4DX) un LEAN pieeju menedžmentā, kā arī ņemot vērā to, ka banka darbojas bez fiziskām filiālēm, tikai attālināti, ar augsti automatizētu klientu apkalpošanas un lēmumu pieņemšanas procesu, Bigbank izdodas nodrošināt ļoti augstu darba efektivitāti un līdz ar to zemas izmaksas. Tradicionālās Latvijas bankas turpina samazināt kreditēšanas apjomu, tāpēc Bigbank ir vieta un iespēja savu tirgus daļu palielināt. Ņemot vērā Bigbank izvēlēto darbības modeli un ļoti sekmīgo tā realizāciju, peļņas rādītāji ir lieliski».

CIR rādītājs kļūst par aizvien nozīmīgāku kritēriju banku un uzņēmumu darbības izvērtēšanā. Tas parāda, cik labi uzņēmuma vadība prot sabalansēt pamatdarbības ienākumus ar pamatdarbības izdevumiem. Proti, cik naudas tai jāiztērē, lai nodrošinātu apgrozījuma rādītājus. Cilvēcei tiecoties samazināt patēriņu, lai nodrošinātu planētas ilgtspēju, arī no uzņēmumiem tiek prasīts strādāt efektīvāk un sasniegt vairāk ar mazākiem resursiem.

Ekonomikas eksperts, bijušais AS Hansabanka valdes priekšsēdētājas vietnieks Uģis Zemturis norāda, ka labs CIR rādītājs ir ap 40% un peļņa uz vienu darbinieku ir atkarīga no bankas darbības profila. Piemēram, Bank Norwegian, Skandināvijā strādājoša patērētāju finansēšanas banka, sasniegusi CIR 23% un tās tīrā peļņa uz vienu darbinieku ir 2 miljoni eiro.

«Ja analizē banku CIR rādītājus Latvijā, tad tie nav elpu aizraujoši – ļoti viduvēji salīdzinot ar citiem tirgiem. Es teiktu, ka ar šādu vidējo rādītāju banku sektors nav īpaši efektīvs. Pieļauju, ka rādītāju pasliktināja Covid-19 ietekme. Ieņēmumi samazinājās vai nepieauga, taču izmaksas, pārsvarā fiksētās, saglabājās iepriekšējā līmenī. Bankas, kuras nodrošina CIR robežās ap 50%, var justies labi. To akcionāri varētu būt komforta zonā. Ne īpaši iespaidīgo vidējo CIR rādītāju negatīvi ietekmē 3 bankas – Reģionālā Investīciju banka, Citadele un Luminor,» analizē U.Zemturis, «lielākais izmaksu postenis bankām ir personāls un ar to saistītās izmaksas. Teorētiski tās ir mainīgās izmaksas, taču būtībā pastāvīgās. Tāpēc bankām, kuru biznesa modelis ir balstīts uz tehnoloģijām, ir vieglāk vadīt izmaksas, gadījumā, ja mainās biznesa apjomi. Ne velti digitalizācijas jautājums ir dienas kārtības augšgalā».

Dokumenti

Privātpersonām

Uzņēmumiem

Bigbank

Nepieciešama palīdzība?

Privātpersonām

Uzņēmumiem

Bigbank

Nepieciešama palīdzība?